Από τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου έως τις επενδύσεις σε πολύτιμα μέταλλα, οι ειδικοί του κλάδου αποκαλύπτουν τις στρατηγικές τους
Η επένδυση 20.000 δολαρίων (περίπου 17.000 ευρώ) μπορεί να αποτελέσει μια εξαιρετική ευκαιρία για τη δημιουργία πλούτου, εάν ακολουθήσετε τη σωστή στρατηγική. «Μια έξυπνη προσέγγιση είναι να κατανείμετε τα 20.000 δολάρια (περίπου 17.000 ευρώ) με βάση τις τρέχουσες οικονομικές σας ανάγκες, τους στόχους και τον χρονικό σας ορίζοντα» σημειώνει ο Alex Michalka, αντιπρόεδρος επενδυτικής έρευνας στη Wealthfront.
Ο Anthony Valeri, αντιπρόεδρος και διευθυντής διαχείρισης επενδύσεων στην California Bank & Trust, προσθέτει: «Πρωτίστως, κάθε επενδυτής θα πρέπει να καθορίσει τον στόχο των χρημάτων που θέλει να επενδύσει προτού αγοράσει οποιαδήποτε μετοχή, αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλο επενδυτικό προϊόν, ανεξαρτήτως του χρηματικού ποσού».
Για όσους επιθυμούν να ενισχύσουν την επενδυτική τους στρατηγική, ζητήσαμε από εννέα επαγγελματίες της αγοράς να μας πουν πώς θα κατανείμουν τα 20.000 δολάρια. Αν αναζητάτε έναν ειδικό για να σας βοηθήσει να επενδύσετε επιπλέον κεφάλαια, μπορείτε να βρείτε έναν μέσω της NAPFA, του CFP Board ή χρησιμοποιώντας αυτό το δωρεάν εργαλείο που σας φέρνει σε επαφή με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο μέσω του διαφημιστικού μας συνεργάτη SmartAsset.
Διάσπαση του χαρτοφυλακίου σας
Peter Reagan, στρατηγικός αναλυτής χρηματοπιστωτικών αγορών στο Birch Gold Group
«Προσωπικά θα έκανα διάσπαση των επενδύσεών μου, αντί να τις κρατώ συγκεντρωμένες. Με αυτόν τον τρόπο επιτυγχάνεται επενδυτική ισορροπία μεταξύ μετοχών, σταθερού εισοδήματος και άλλων εναλλακτικών πηγών εισοδήματος. Οι μετοχές αποτελούν πηγές ανάπτυξης, το σταθερό εισόδημα ή τα ομόλογα προσφέρουν σταθερότητα, ενώ μια μικρή ποσότητα χρυσού ή άλλων εναλλακτικών πηγών εισοδήματος λειτουργεί ως μαξιλάρι απέναντι στους απρόβλεπτους κινδύνους.
Επιπλέον, θα κρατούσα ένα μέρος στην άκρη σε μετρητά, σε περίπτωση που παρουσιαστεί κάποια ευκαιρία στο μέλλον. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου μου θα ήταν συνάρτηση της ανοχής μου στον κίνδυνο, με στόχο πάντα την κατανομή του κινδύνου, χωρίς ταυτόχρονα να χάνω τις επενδυτικές ευκαιρίες».
Αξιοποιήστε τους λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα
Alex Michalka, αντιπρόεδρος επενδυτικής έρευνας στη Wealthfront
«Προτού δεσμεύσετε κεφάλαια στην αγορά, ένα έξυπνο πρώτο βήμα είναι να διασφαλίσετε ένα επαρκές αποθεματικό έκτακτης ανάγκης. Για τους περισσότερους ανθρώπους αυτό σημαίνει αποταμίευση για την κάλυψη εξόδων διαβίωσης τριών έως έξι μηνών.
Μόλις εξασφαλίσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξετάστε το ενδεχόμενο να δώσετε προτεραιότητα σε λογαριασμούς που προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα. Για παράδειγμα, μια έξυπνη κίνηση είναι να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον IRA* σας για το φορολογικό έτος 2025, δηλαδή να καταθέσετε σε αυτόν το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσό πριν από την προθεσμία της 15ης Απριλίου 2026. Ετσι κερδίζετε φορολογικά οφέλη. Για το υπόλοιπο ποσό από τα 20.000 δολάρια, μια συνετή στρατηγική είναι να τα επενδύσετε σε ένα παγκοσμίως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χαμηλού κόστους (index funds), προσαρμοσμένο στο προφίλ του κινδύνου σας και βελτιστοποιημένο φορολογικά, με στόχο τη μακροπρόθεσμη συσσώρευση πλούτου».
*Προσωπικός λογαριασμός συνταξιοδότησης στις ΗΠΑ. Διακρίνεται σε λογαριασμό Traditional IRA (υπόκειται σε φορολόγηση) και Roth IRA (χωρίς φορολόγηση)
Επενδύστε σε μετοχές υψηλής ποιότητας
Costco, Microsoft και Nintendo – Bill Mann, επικεφαλής επενδυτικής στρατηγικής της Motley Fool Asset Management
«Αν θέλετε να επενδύσετε 20.000 δολάρια αυτή τη στιγμή, ακολουθήστε μια δοκιμασμένη στρατηγική, επιλέξτε εταιρίες υψηλής ποιότητας, με βάση την ικανότητά τους να επιτυγχάνουν τις υψηλότερες αποδόσεις επί του επενδεδυμένου κεφαλαίου και διατηρήστε τις μακροπρόθεσμα. Για παράδειγμα, εταιρίες όπως η Costco, η Microsoft ή ακόμα και η ιαπωνική Nintendo έχουν διαχρονικά αποδείξει ότι επιτυγχάνουν υπεραποδόσεις, που ξεπερνούν συνολικά την αγορά, διατηρώντας ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα ακόμα και σε αντίξοες μακροοικονομικές συνθήκες».
Επενδύστε τόσο σε χρυσό όσο και σε ασήμι
Alexander Cooke, ιδρυτής και διευθυντής της Optimist Capital
«Ως Αμερικανός επενδυτής, αυτήν τη στιγμή θα επέλεγα να κατανείμω τα 20.000 δολάρια σε χρυσό και ασήμι, κάτι που ποτέ δεν φανταζόμουν ότι θα έλεγα. Ωστόσο, είναι γεγονός ότι το δολάριο υφίσταται ισχυρές πιέσεις, τόσο εξαιτίας των δασμών όσο και των μη συνετών αποφάσεων των πολιτικών μας. Επομένως, δεν βλέπουμε πραγματικά κέρδη στις αγορές, αλλά μία στασιμότητα, λόγω της υποτίμησης του δολαρίου. Ενας από τους λίγους τρόπους αντιστάθμισης αυτού του κινδύνου είναι η επένδυση σε παγκοσμίως αποδεκτά πολύτιμα μέταλλα, όπως είναι το ασήμι και ο χρυσός».
Συνδυασμός λογαριασμών IRA και φορολογικά πλεονεκτήματα
Jace Graham, διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της Rising Phoenix Capital
«Οι καλύτερες επενδυτικές στρατηγικές, κατά την άποψή μου, συνήθως περιλαμβάνουν έναν συνδυασμό παραδοσιακού IRA, Roth IRA για φορολογική ευελιξία και αφορολόγητο εισόδημα, καθώς και κάποιων φορολογητέων επενδύσεων για ρευστότητα. Πολλοί επενδυτές δεν συνειδητοποιούν ότι μπορούν να διατηρήσουν τον ίδιο παραδοσιακό IRA για φορολογικούς σκοπούς, μεταφέροντάς τον σε έναν αυτοδιαχειριζόμενο θεματοφύλακα (self-directed IRA). Η μεταφορά από έναν παραδοσιακό IRA σε έναν αυτοδιαχειριζόμενο IRA είναι μια απευθείας μεταφορά από έναν θεματοφύλακα σε άλλον, δεν ενεργοποιεί, δηλαδή, από μόνη της φόρους ή ποινές. Αυτό που αλλάζει είναι οι επιλογές επενδύσεων, όχι η φορολογική δομή του λογαριασμού, που εξακολουθεί να είναι ένας παραδοσιακός IRA.
Γενικά, η συμβουλή μου είναι η εξής: συνεργαστείτε με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο και έναν φοροτεχνικό, ώστε να σχεδιάσετε σταδιακές μετατροπές IRA σε Roth IRA σε βάθος χρόνου, αντί να κάνετε σπασμωδικές κινήσεις. Αν σας ενδιαφέρουν οι εναλλακτικές επενδύσεις, απευθυνθείτε σε μια εταιρία που έχει εμπειρία σε αυτοδιαχειριζόμενους IRA (self-directed IRA) και κατανοεί πλήρως τον τρόπο λειτουργίας των μεταφορών (rollovers) και των επενδύσεων σε πραγματικά περιουσιακά στοιχεία».
Καθορισμός των οικονομικών σας στόχων και του χρονικού σας ορίζοντα
Ryan Haiss, CFP στη Flynn Zito Capital Management
«Δεν θα επένδυα ούτε ένα δολάριο προτού καθορίσω με σαφήνεια τον επενδυτικό μου στόχο και τον χρονικό μου ορίζοντα. Αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που βλέπω να κάνουν οι επενδυτές. Το πρώτο ερώτημα είναι για πόσο διάστημα σκοπεύετε να επενδύσετε τα χρήματα. Εάν ο στόχος είναι βραχυπρόθεσμος, οι μετοχές πιθανότατα δεν αποτελούν την πιο κατάλληλη επιλογή, λόγω της μεταβλητότητας και του κινδύνου ρευστοποίησης του κεφαλαίου σε περίοδο πτώσης της αγοράς. Μόλις καθοριστούν ο σκοπός, ο χρονικός ορίζοντας και η ανοχή στον κίνδυνο, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στους στόχους σας, αντί να κυνηγάτε βραχυπρόθεσμες ευκαιρίες».
Επενδύστε σε έναν ευρέως διαφοροποιημένο δείκτη κοινών μετοχών
Robert R. Johnson, CFA και καθηγητής Χρηματοοικονομικών, Heider College of Business στο Creighton University
«Θα πρότεινα την τοποθέτηση του 100% του κεφαλαίου σας σε ένα ευρύ και διαφοροποιημένο δείκτη κοινών μετοχών, υπό την προϋπόθεση ότι έχετε μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα και υψηλή ανοχή στον κίνδυνο. Σύμφωνα με στοιχεία της Ibbotson Associates, οι μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης (όπως αυτές του δείκτη S&P 500) απέδωσαν κατά μέσο όρο 10,4% ετησίως, με ανατοκισμό από το 1926 έως το 2024. Την ίδια χρονική περίοδο τα μακροπρόθεσμα κρατικά ομόλογα απέδωσαν 5% ετησίως και οι βραχυπρόθεσμοι τίτλοι αμερικανικού δημοσίου (T-bills) 3,3%.
Εάν ο χρονικός σας ορίζοντας δεν είναι μακροπρόθεσμος- ας πούμε μικρότερος από 10 χρόνια-, τότε δεν θα ήταν συνετό να επενδύσετε στην αγορά μετοχών, λόγω μεταβλητότητας. Ούτε θα ήταν φρόνιμο να έχετε μεγάλη έκθεση στην αγορά, εάν δεν έχετε την απαιτούμενη ανοχή στον κίνδυνο. Υπάρχει ένα παλιό χρηματοοικονομικό ρητό που λέει:
“μπορείς να κοιμάσαι καλά ή να τρως καλά”. Με χαμηλού κινδύνου επενδύσεις, όπως αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή έντοκα γραμμάτια του Δημοσίου, θα κοιμάστε ήσυχοι, αλλά οι επενδύσεις σας δεν θα αυξηθούν σημαντικά και ίσως δεν θα καλύψουν τον πληθωρισμό. Επενδύοντας σταθερά σε μετοχές, εξασφαλίζετε τη μακροπρόθεσμη απόδοση των χρημάτων σας, δηλαδή τα χρήματά σας θα τρώνε καλά».
Τοποθετήστε τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης (HYSA)
Jillian Stephenson, CPA και επίκουρη καθηγήτρια στο Heinz College του πανεπιστημίου Carnegie Mellon
«Αν έπρεπε να επενδύσω 20.000 δολάρια αυτή τη στιγμή, θα τα τοποθετούσα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Μπορεί να ακούγεται συντηρητικό, αλλά σας δίνει πρόσβαση στα κεφάλαιά σας χωρίς κίνδυνο, καθώς είναι ασφαλισμένο από την FDIC*».
*Ομοσπονδιακός οργανισμός των ΗΠΑ που ασφαλίζει τις καταθέσεις
Διαφοροποιήστε τη στρατηγική σας, επιλέγοντας διαφορετικούς κλάδους μετοχών
Anthony Valeri, εκτελεστικός αντιπρόεδρος και διευθυντής Διαχείρισης Επενδύσεων στην California Bank & Trust
«Συνιστούμε μια διαφοροποιημένη προσέγγιση, με κύριο βάρος στις μετοχές μεγάλων αμερικανικών εταιριών (large-cap), καθώς και στις διεθνείς μετοχές μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης (small-and mid-cap). Η στρατηγική αυτή δεν απέδωσε τα τελευταία χρόνια, καθώς λίγες τεχνολογικές εταιρίες μεγάλης κεφαλαιοποίησης κυριάρχησαν στην αγορά. Αυτή η συγκέντρωση παρουσιάζει κίνδυνο, ωστόσο, η τάση αυτή άρχισε να αλλάζει πέρυσι. Επιπλέον, από τον Νοέμβριο πολλοί κλάδοι της αγοράς, όπως μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης, μετοχές αξίας (value stocks), διεθνείς μετοχές και μετοχές αναδυόμενων αγορών (EM), ξεπέρασαν σε απόδοση το δείκτη S&P 500*. Πιστεύουμε ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί. Τα ομόλογα ανέκαμψαν, επίσης, έπειτα από μια ιστορική περίοδο πτώσης (bear market).
Υπάρχουν μεμονωμένα αμοιβαία κεφάλαια και ETFs** που διευκολύνουν την επίτευξη ευρείας διαφοροποίησης της αγοράς με κεφάλαιο 20.000 δολαρίων. Ωστόσο, εάν ο επενδυτής το επιθυμεί, μπορεί να επιλέξει εξειδικευμένα επενδυτικά προϊόντα για τις κατηγορίες μετοχών που αναφέρθηκαν παραπάνω».
*Δείκτης μετοχών που αντιπροσωπεύει τις 500 μεγαλύτερες εισηγμένες εταιρίες στο χρηματιστήριο των ΗΠΑ, με βάση την κεφαλαιοποίησή τους
**Αμοιβαίο κεφάλαιο που διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο
ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ: ΜΑΡΙΑ ΠΑΠΠΑ
ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ (ΦΥΛΛΟ 13/2/2026)
